想要理財?先從股票開戶開始。

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專欄作家/李書諭

本文章將帶您了解目前大眾使用的投資工具是什麼有哪些,如何使用?如何購買?哪些差別?
其優缺點,希望這篇文章整理可以讓您找到您最適合以及最需要的投資工具,讓每個人都可以順順利利的在這個低薪的時代找到一條讓荷包豐滿的道路。

股票基本介紹

股票是什麼?

台灣國內目前大家熟悉的是台股與美股,美股方面可以透過台灣證券行申購也能使用國外的APP下單,來談談台灣的股票市場,又可分為「上市股票」、「上櫃股票」、與「興櫃股票」,簡單來說就是我們常聽到的股份公司所發行的「有價證券」,當你購買股票持有股票,你就是這一間公司的一分子,股票就是股權的證明,不論這間公司未來賺錢或賠錢你都必須一起承擔,那股票的價值是怎麼計算的呢?在台灣金管會規定股票的面額一股為10 元,一張股票等於1000股,讓我們以最近成交量很大的友達(2409)為例,成交價一張為$20的話,那一張的買入金額就是$20,000 ,加上下單的手續費每間證券商的收費都有點些微的不同,還有加上現在有電子下單的方式,電話下單等等的方式也會影響不同的收費。購買股票第一步,首要做的就是要先開戶,所有股票的買賣皆會收手續費,當你每天打開電視、滑開手機看到的價格並不是我們單純的買賣價,那要如何開戶呢?讓我們繼續看下去。

如何開戶??

開戶者必須年滿20歲,準備雙證件(身分證、健保卡、駕照)與印章(現在有許證券戶都開始接受直接簽名,以防萬一我們印章還是帶著備用)與銀行存摺,最簡單的第一步我們就即將完成了,跟平常銀行開戶流程差不多,只是我們去到不同的地方為「證券戶」,開戶完成後,通常都會要求存$1000進去,這樣所有的步驟都完成了!

開戶後我們該如何進行交易?本圖就是整個交易的最基本流程。

首先我們有兩種選擇,要以「電話下單」或「網路下單」來進行交易,接著就來到了搓合的這個步驟,此步驟是買方與賣方這兩方都同意的價格與數量,雙方同意後我們稱為「搓合成功」,就會進入交易款項的「交割」,搓合當天稱為T日,交割必須在第二個交易日前將款項匯給買賣方,這是台股俗稱的T +2交易制度。款項匯入成功,恭喜你就成交了!其賣出的流程也是相同。

ETF定期定額基本介紹

ETF 英文原文為 Exchange Traded Fund,中文稱為「指數股票型基金」其交易模式跟股票是完全相同的,而且交易稅僅為股票的三分之一,因為好進入的門檻,所以ETF通常是年輕人跨出投資的第一步,那可是幾乎沒什麼好挑剔的(ETF)股票指數型基金也有一些缺點,以下六個缺點供大家參考。
(一)最重要的特色就是,此為一支「被動性漲跌」的指數型股票,以最有名的台灣50(0050)為例,大盤指數若漲就跟著漲,指數全面重挫的時候想當然偶爾也會跟著下跌,這是無法避免的集體風險。
(二)每一檔ETF都有兩個價格,除了盤上價,我們必須密切關心「淨值」的變化,這才是ETF真正的價值,準備購入時也要隨時注意,市價是否高於淨值太多,這就是我們俗稱的「溢價」,代表現在投資人用高於實際價值的價格來做交易,反之我們稱為「折價」,隨時關注避免在溢價太高時來買進,造成我們的虧損。
(三)ETF皆有內扣的費用,是直接包含在淨值裡面,畢竟發行ETF的公司也需要營運成本,相較於國外的、美股型和期貨型,台股原型ETF費用是相對較低。
(四)國外成分的ETF通常都「沒有漲跌幅限制」,可以上證交所的網站查詢,對於國外市場很有興趣的人,在遇到國外市場動盪比較大的時候,要密切注意停損點。
(五)可以把ETF想像成便利超商的便當,裡頭的配菜都是固定的,你不能自己隨意更換裡面的單一標的,即使整個大方向都是你很有興趣的內容,但其中一個是你病不看好,也一樣是沒有辦法做單一更換。
(六)最後一點是ETF不配股只配息,這對於相當熱門用配息當養老金,用配息當第二收入來說是相當不便,也就是說領息之後需要自己重新買入,才能達到複利的效果,也必須多花一筆交易手續費,很多書籍的標題都是用ETF存養老金,但絕對不能盲從,要先了解過後再購買。

基金 定期定額基本介紹

基金是什麼?

想試試投資水溫的新手,可以考慮買基金,基金的特性不像股票漲跌的幅度上上下下起伏大,股價不便宜加上每分每秒都有波動需要看盤,入手基金門檻較低,定期定額每個月$3000也可以輕鬆投資,每天只會有一個淨值,對於每個產業的不了解也有個專業的經理人來幫你把關、操盤,可以邊投資邊小範圍的研究該領域的相關知識,不過要注意的是,基金需要付的手續費會比股票來的高,購買前可以先做足每家券商的費用(包含開戶費、帳管費、手續費)如何收取喔!

如何開戶??

攜帶身分證、第二證明文件及印鑑至設有基金櫃檯銀行的營業單位簽訂「個人戶開戶申請書暨約定書」或「特定金錢信託投資國內外有價證券信託總契約書」,並留存「信託印鑑卡」。
完成信託帳戶開立及有效之「客戶風險屬性評估問卷」後即可臨櫃交易,再依所需交易通路約定電話/網路銀行/行動銀行之服務。
除了實體銀行之外,現在越來越多的網路電子平台開始開放,不但手續費比銀行更加優惠,基金可選的種類也比銀行再多一些。

How can I learn? 學習理財知識的youtube&網站

以下幾個YouTube或Podcast 都是可以給大家參考用最白話簡單的方式還有很多簡單的小動畫跟圖解來給大家說明,即使是投資新手剛學習進場的小白都可以輕鬆的理解。

⬇網站這裡搜⬇

Money101 

本網站有著最即時的證券開戶比較,可以從中找到每家證券最新的開戶規定以及手續費跟不同金額的定期定額最低投資額、列表介紹,可以省去很多要上很多個網站查找的困擾,不但有證券開戶的比較也有貸款方案、信用卡優惠活動跟銀行帳戶利息的比較,網站更設有一個專欄文章專區可以了解現在投資理財、保險,政府政策甚至連現在討論最火熱的虛擬貨幣也能看到相關文章。

CMoney投資小學堂

相信大家對C money都不陌生吧, C money在財經雜誌界有著不可或缺的重要性,一點進這個網站是以動畫遊戲。讓人可以由淺入深的學習到平時我們覺得很艱深的專有名詞,項目裡面有分相當多課程有新手投資必看、股票基本面分析、經濟指數入門、股票籌碼面分析、股票技術面分析,更有比較困難的期貨及選擇權這些我們好像很難觸及到的課程都能夠學習,相信大家可以透過這個網站獲得滿滿的收穫。

Mr.Market 市場先生

市場先生作為部落客超過六年以上,也累積了進千篇的文章,從無到有的投資理財撇步,尤其新手入門很推薦從這裡開始,網站中整理了超過100篇的懶人包文章,讓各位都能快速找到自己所需資料,也因市場先生當年學投資也是跟大家一樣不知從何下手,所以更加理解投資小白茫然的心情,如果你想學投資卻毫無頭緒,都可以在這邊找到方向,從一開始的理財觀念至投資之前該如何準備跟基本的報酬率、風險配置都可以在這裡找到答案。

StockFeel 股感

一進到網站就有現在最熱門的議題映入眼簾,可以看到大家都在搜尋什麼,現在的熱門文章有哪些,台股入門、ETF學習、房產生活等⋯,文章會分析最新的新聞加以解釋讓我們可以更快的進狀況,比方説疫苗在這兩年打得火熱,那你知道最新的財報,包括營收稅後淨利、毛利率還有每股稅後盈餘為多少嗎?都能在文中讀到作者以最白話的方式介紹內容給各位。

⬇YouTube這裡看⬇

投資嗨什麼

分成不同的單元,讓每個投資朋友能夠投其所好的觀看,不論是台股、債券的資產配置,或是全球經濟觀點、美股,甚至還有現在最新型的虛擬貨幣也有分享,每週的更新讓我們可以掌握現在全球整個金融趨勢的變化。

柴鼠兄弟 ZRBros

可以說是YouTube界的理財始祖,柴鼠的影片會將複雜的金融專有名詞跟資訊整理成容易理解的表格或圖例來解釋給觀眾聽,像是股票、ETF、基金各種投資工具,都能夠淺顯易懂的觀看,觀眾也能在留言區提出各種問題,或許別人的問題也是我的問題,可以相互切磋,柴鼠兄弟整理觀眾的問題用最簡單的方式回答讓大家能夠理解。

⬇Podcast這裡聽⬇

股癌

主持人有別於以往財經節目,真性情的論述觀點與財經宏觀知識分享,闡述為何很多人看好的股票,會產生的風險,股癌會一語道破的講出奇劣勢分享給投資人,他本身也投入大量時間研究國外投資資訊,讓我們對於陌生的議題能以簡單的方式能夠吸收,最有趣的地方是主持人說「炒股前,先炒你的人生」,作為一個股票的Podcaster理應來說會推薦各位各種投資,不過他帶給大家的觀念是先過好自己的人生再來學習投資,不得不說真的是太有良心的分享,真不愧是podcast 圈的收聽冠軍。

M觀點

如果想增加自己的洞察力,透過主持人分享自己的觀點,科技趨勢、投資理財、與時事分析,可以在一個小時的時間得到意想不到的豐富的知識,主持人MIULA的核心價值就是:「推廣商業的思維,讓大家覺得商業是一件很美好、很有價值的事情。」
投資一定有風險,相信大家默默耕耘,日日學習與經驗的累積,絕對能夠找到最適合自己的投資方式跟標的最重要的是善用投資理財工具,學習跟投資都是永遠不嫌晚,不如讀完這篇文章後馬上行動吧!投資最忌諱的就是盲從,聽到別人說看漲就跟買,常常血本無歸,切記自己做好功課,了解投資標的的特性及穩健度才不會白白的花很多冤枉錢,真的很慶幸自己是生在這個資訊爆炸的年代,有許多免費的影音媒體、網站可以增加知識含量,利用空閒時間拿來看理財YouTube節目學習投資理財,把滑臉書看IG的時間來完成投資小學堂的課程,善用瑣碎時間聽Podcast,將國際趨勢、理財專業慢慢內化,轉化成屬於自己的最大含金量。
參考資料:
TWSE臺灣證交所網站
https://www.twse.com.tw/zh/
書籍:股票投資與實務操作 編著/鄭廳宜

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