想要即早財富自由?你知道該如何努力嗎?

想要即早財富自由?你知道該如何努力嗎?

 

海洋中的吻仔魚

2020年,一波FIRE風潮,從美國撲向台灣,「財務獨立、提早退休」就是其中重視的要點,要如何達到財務自由,並盡可能減少加班,甚至是不加班,拿回人生自主權,並達到提早退休的目的呢?想要即早達到財富自由,諸多人開始思考被動收入的理財投資所帶來的資金流,房地產為最熟知的被動收入,投入資金門檻高,而投資理財為諸多大眾的首選,投入門檻低,類別又可依風險分為股票、基金、定存,其中股票、基金也可以藉由投資要點、技術面學習,提升投資獲利能力。

 

藉由股票、基金、定存三種投資理財資訊彙整出趨勢指標比較圖,透過付出資金、收益狀況、收益時間、投資風險、穩定性五大指標,以圖表方式清晰呈現,讓大家了解整體收益風險比較,後續也將詳細說明股票、基金、定存,此三項投資項目的區別,包含投入成本、投資風險、預期效益、適合族群。

趨勢指標比較圖

股票「風險高,報酬高,需要不斷觀察市場變動。」

 

 

股票,當上市上櫃公司有資金需求,將有價證券發售給投資者,投資者持有公司股票成為股東,藉以分享公司交易成長的利潤及風險。股票有著高風險的特性,相對也具有高度獲利,根據四大指標:基本面、技術面、籌碼面、消息面,進行股票買賣,利用買低賣高,獲取股票價差,能在短時間內獲利達10%~20%,甚至獲利超過30%。

圖:股票交易示意圖

基本面,公司3大財務報表(資產負債表、損益表、現金流量表),依據報表可分析出該公司的營運體質,了解其經營狀況,包含公司支出、銷售、獲利毛利;技術面,「透過過去股價,預測未來走勢」,依股票過往成交量及股價繪製出股票趨勢,常見的包含:均線K線KD指標RSI指標MACD…等;籌碼面,「研究股票大戶市場走向」,股票大戶可分為三大法人(外資、自營商、投信)、千張大戶、公司內部大股東,藉由了解其投資方向,有助於投資人跟著趨勢賺錢;消息面,以新聞報導、網路討論、名嘴分析為主,外部消息。

以股票進行投資理財,所需要投入的資本額較多,由於股票會隨著國際局勢、投資人信心及市場風吹草動而變化,股市瞬息萬變,流動性高穩定度低,適合有財經基礎、關注時事的投資人進行理財。

付出資金:★★★★★★★★☆☆

收益狀況:★★★★★★★☆☆☆

收益時間:★★★☆☆☆☆☆☆☆

投資風險:★★★★★★★☆☆☆

穩定性 :★★★☆☆☆☆☆☆☆

基金「將資金交給專業的投資人進行投資,可保障穩定獲利。」

 

基金,集合眾人資金,透過專業經理人進行投資操盤,共同投資獲利的工具。依發行者區分,可分為境內基金、境外基金,境內基金以台幣進行購買,進外基金,依外幣進行投資,常見交易貨幣為美金,依投資標的地區分,可分為債券型、平衡型、股票型,債券型基金為投資各國各公司所發行之債券,其波動性及風險低;平衡型基金,也稱混合型基金,同時持有股票、債券資產,其股票和債券的比例又能依景氣狀況進行調整;股票型基金,以投資各國股票為主。

 

基金相較於股票,是將資金將由專業經理人進行投資,風險較低,但要另外負擔部分管理費用,風險較低,獲利比例不高,但獲利狀況比較穩定,基金投資獲利約5%~15%,依基金申購方法可細分為:單筆申購、定期定額,單筆申購,最低金額為一萬元,定期定額:定期扣款,其中要談到微笑曲線,定期定額買進基金時,無法保證每次接買在低點,故基金持續下跌仍會持續購買,以長期固定投資的方法,降低成本,等到基金淨值趨勢向上,即可適時賣出獲利。

圖:基金定期定額投資-微笑曲線

 

以基金進行投資理財,至少需投入一萬元,基金皆交給專業投資經理人進行操控,在專業操盤下,獲利較為穩定,且風險也較低,適合有新手投資人、未有充足時間盯盤之投資人。

付出資金:★★★★★☆☆☆☆☆

收益狀況:★★★★★☆☆☆☆☆

收益時間:★★★★★☆☆☆☆☆

投資風險:★★★★★☆☆☆☆☆

穩定性    :★★★★★★★★☆☆

定存

定存,是將資金存放至銀行,可以分為「定期存款」與「定期儲蓄存款」兩種類型,定期存款,最短儲蓄 1 個月,於銀行存入一筆金額,按簽約指定利率計息;定期儲蓄存款,最短儲蓄 12 個月,依約定時間點,於銀行帳戶中存入指定金額,並依利率計息。

圖:銀行定期存款                                            圖:銀行定期儲蓄利率

以定存進行投資理財,定期存款最低所需投資金額為10000元1個月,定期儲蓄存款最低金額為每月1000元12個月,依台灣主要銀行牌告利率,一年期定期存款利率約為0.8%。定存藉由定存利息獲利,由於銀行倒閉風險低,定存風險低,雖然獲利狀況穩定,但利息偏低,獲利狀況也低,適合有承受保守型、低風險的投資人新手投資人。

付出資金:★★★★★☆☆☆☆☆

收益狀況:★★★☆☆☆☆☆☆☆

收益時間:★★★★★★★★☆☆

投資風險:★☆☆☆☆☆☆☆☆☆

穩定性    :★★★★★★★★★☆

以上介紹的三種投資方法,都有較為適合的投資族群,若您即將開始進行理財規劃,可以參考本篇文章的介紹,先了解自己能承受的風險,也記得在投資前,一定要多比較投入成本及效益,挑選適合自己的投資方式,祝福大家在理財路上,都可以更加順遂,藉由理財投資獲得更多源源不斷的資金。